أثر العوامل الاجتماعية والاقتصادية على التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد وعلاقته بالرضا عن الحياة

المقدمة ومشکلة البحث :

يعتبر التقاعد أحد أهم الأحداث في مجرى حياة الأسرة، به تتغير أو تتوقف أنماط حياتية واجتماعية وفکرية ونفسية واقتصادية اعتادت عليها الأسرة لفترات طويلة. والتواؤم مع عملية التقاعد ليس بالأمر الهين، فکثير من أرباب الأسر قبل بلوغ سن التقاعد يعتقدون أن تلک المرحلة ستکون مرحلة رائعة للتخلص من روتين العمل اليومي، غير أنهم يجدون أنفسهم في کثير من الأحيان يواجهون العديد من المشاکل خاصة مشاکل الدخل المالي (تسبي لطفي وإيزيس نوار، 1998). ومما يزيد الأمر صعوبة أن مرحلة التقاعد هي مرحلة يکون فيها عائل الأسرة أقل رغبة في المخاطرة من الناحية المادية وأکثر ميلاً إلى الاستقرار (إبراهيم العبيدي، 1988). وهو ما يتعارض مع اختلاف بعض أوجه الإنفاق خلال مرحلة التقاعد حيث تظهر متطلبات جديدة تتمثل على سبيل المثال في زيادة الإنفاق على الناحية الصحية (Hildreth and Kelley, 1984؛ وتسبي لطفي وإيزيس نوار، 1998). لذلک کان للتخطيط لمرحلة التقاعد أهمية بالغة في تجنب المتقاعد کثيراً من سلبيات هذه المرحلة وتجنيب الأسرة الکثير من المفاجآت التي لم تتعرض لها من قبل (McKenna and Nichols, 1986).

وتشير دراساتي عبد العزيز الغريب (1996؛ 2000) إلى أن النتيجة الحتمية للتدهور المستمر في قدرات الإنسان البدنية والعقلية هي أنه سوف يأتي الوقت الذي عنده يجد الفرد نفسه مضطراً للانسحاب من سوق العمل لأنه لن يکون قادراً على الوفاء بالتزامات العمل ومتطلباته بعد التدهور المتزايد في إنتاجيته وهذا هو ما يعنيه التقاعد، وعليه فالتقاعد في مضمونه الأساسي مفهوم اقتصادي اجتماعي يعني بالنسبة للفرد خسارة الأجر الذي کان يحصل عليه من العمل وقد لا يعوضه إياه المعاش الذي يستحقه عن مدة خدمته، وخسارة المکانة الاجتماعية التي کان يشغلها بمرکزه الوظيفي في جهة العمل. وبالتالي يصبح التقاعد کمفهوم اجتماعي ليس الخسارة المالية فقط بل يعني تغير الوضع المهني للمتقاعد، وفقدان الکثير من الأدوار المرتبطة بالعمل سواء کان ارتباطاً مباشراً أو غير مباشر، ووجود وقت فراغ مع عدم الارتباط بعمل معين.

وقد أوضحت العديد من الدراسات التي تناولت مرحلة التقاعد وإيجابياتها وسلبياتها، أن أکثر   المشاکل التي تواجه المتقاعد هي المشاکل المادية، حيث أن تکاليف المعيشة تتزايد زيادة مستمرة عاماً بعد آخر، ومع انخفاض الدخل تصبح لدى المتقاعد مشکلة في کيفية الحصول على جميع حاجاته الضرورية. وقد أشار إبراهيم العبيدي (1988) إلى أن النواحي المالية تلعب دوراً هاماً في کثير من المشکلات التي يتعرض لها المتقاعد، وأن المتقاعد الذي لديه من الدخل ما يسد حاجاته الأساسية سيکون أسعد حظاً من أولئک الذين لا تکفيهم معاشاتهم خلال هذه المرحلة. کما أن المتقاعد يشکو دائماً من ضعف الراتب التقاعدي وعدم وفائه باحتياجاته الأساسية. کما تطرق محمد صنيتان (1996) إلى أن من أهم المشکلات التي تواجه المتقاعد عدم حصوله على المرتب الذي کان يحصل عليه سابقا. وتؤکد Baum and Baum (1980) أن أکثر المتقاعدين عرضة للتدهور الصحي هم من يعانون القلق بسب وضعهم المالي. کذلک يکون أثر مرحلة التقاعد أسهل على أولئک الذين يعيشون وسط أسرهم، من أولئک الذين لا يجدون من يقف بجانبهم في هذه المرحلة، وتشير معظم الدراسات التي تناولت العلاقة بين التقاعد والحالة الصحية للمتقاعد إلى أن من أهم العوامل في تدهور الحالة الصحية للمتقاعدين هي الإحالة إلى التقاعد وعدم التخطيط لمرحلة التقاعد.

وتؤکد معظم الدراسات أن العوامل المادية تلعب دوراً رئيسياً في عملية التکيف لمرحلـة التقاعد، فقد وجد أن الکثير ممن يعانون صعوبة في التکيف مع التقاعد يعانون مشاکل مالية، وتشير هدى قناوي (1988) إلى أن أهم المشکلات الاجتماعية الناجمة عن التقاعد هي نقص الدخل، کما يؤکد إبراهيم العبيدي (1989) أن التخطيط لمرحلة التقاعد يلعب دوراً هاماً في مدى التکيف لمرحلة التقاعد وبالتالي في الرضا عن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد وأن سرعة التکيف مع التقاعد ترتبط بدرجة کبيرة بمدى ملائمة الدخل لتلک المرحلة. کما أکد عبد العزيز الغريب (1995؛ 1998) أن التقاعد يسبب مشکلات اقتصادية للمتقاعد نتيجة لثبات الدخل وضعف القدرة الشرائية للمتقاعد، وقد جاءت المشاکل الاقتصادية في المرتبة الرابعة، بعد المشاکل النفسية والاجتماعية والأسرية، وأن هناک علاقة وثيقة بين الشعور بالعزلة الاجتماعية والعمل بعد التقاعد، وأن خطط التقاعد لا ترتبط ارتباطاً وثيقاً بالشعور بالعزلة الاجتماعية. بينما أشارت دراسة منصور تنباک (1996) إلى أن ترتيب المشکلات التي يواجهها المتقاعدين من حيث الأهمية هو: المشکلات الاقتصادية، المشکلات الترفيهية، المشکلات الاجتماعية، ثم المشکلات الصحية. وقد أظهرت دراسة ليلى شرف (1997) أن شعور المتقاعد بالأمان الاقتصادي وکفاية دخله في سد احتياجات أسرته من أهم عوامل التوافق في مرحلة التقاعد وأن الظروف الاقتصادية تمثل أهمية بالغة في حياة المتقاعدين وفي إحساسهم بالرضا عن الحياة بعد التقاعد وأن تدني الوضع المادي والاجتماعي يؤثر سلباً على رضا المتقاعد عن حياته.

ويتفق عدد من الباحثين على أن الإحساس بالرضا عن الحياة يشير إلى تقييم الفرد لمدى صحته النفسية وسعادته في الحياة استناداً إلى سماته الشخصية وهو تقدير عام لنوعية حياته حسب المعايير التي انتقاها لنفسه، وبالتالي فإن الحکم على مستوى الرضا عن الحياة يعتمد على مقارنة الفرد لظروفه بالمستوى المثالي الذي يفترضه لحياته وهذا المستوى المثالي ليس إجبارياً بل هو علامة مميزة للصحة النفسية (Shin and Johnson, 1978؛ Diener, 1984؛ Diener et al., 1985؛ وکامل عمر وعواطف عيسى، 2008). وتشير الدراسات إلى أن الرضا عن الحياة يرتبط ارتباطاً إيجابياً بتقدير الفرد لذاته (Emmons and Diener, 1985؛ Lewinsohn et al., 1993). کما يشير مجدي الدسوقي (1998) إلى وجود علاقة سالبة دالة بين الرضا عن الحياة وکل من الشعور بالوحدة النفسية والاکتئاب والغضب، ووجود علاقة موجبة دالة بين الرضا عن الحياة وتقدير الذات دون فروق دالة بين الجنسين. ويشير Seligman (1975; 1990) وHyer et al. (1987; 2005) وSaunders and Roy (2000) إلى أن المستوى المنخفض من الرضا عن الحياة هو بداية تعرض الفرد للقلق والاکتئاب وهو من أهم المنبئات عن الشعور بالوحدة في الأفراد ذوي الحاجات الاجتماعية غير المشبعة.

وفي هذا الصدد يشير علي الديب (1988) إلى أن المتقاعدين الذين يعملون بعد التقاعد أکثر توافقاً ورضا عن الحياة من المتقاعدين الذين لا يعملون. وأن المتقاعدين الذين يعملون بعد تقاعدهم اقل شعوراً بالاکتئاب النفسي بالمقارنة مع المتقاعدين الذي لا عمل لهم بعد التقاعد، وأن ترتيب دوافع العمل بعد التقاعد هي: شغل وقت الفراغ، الشعور بالمکانة والقيمة، القدرة على العمل، الحاجة للمال. کما أشارت منيرة السليمان (1994) إلى أن المتقاعدين الذين خططوا لمرحلة التقاعد أقل معاناة من مشکلة الفراغ من المتقاعدين الذين لم يخططوا لهذه المرحلة. وکذلک توصلت دراسة هشام مخيمر (1996) إلى أن المتقاعدين الذين لا يعملون أکثر شعوراً بالوحدة النفسية من المتقاعدين الذين يعملون أثناء مرحلة التقاعد.

وتشير الدراسات السابق ذکرها إلى أن تدني الوضع المادي والاجتماعي للمتقاعد وما قد يولده من الشعور بالوحدة والقلق والاکتئاب يؤثر سلباً على رضا المتقاعد عن الحياة، ومن ثم فإن التخطيط المالي للتقاعد يعد خطوة أساسية حيوية لضمان الاستقرار المادي للمتقاعد بما ينعکس على جوانب حياته النفسية والاجتماعية خلال فترة التقاعد. لذلک فإنه من الأهمية التوعية بأهمية التخطيط والإعداد المبکر لمرحلة التقاعد قبل الوصول إليها لتجنيب الأسرة عموماً والمتقاعد خصوصاً الکثير من مشاکل التقاعد، فأساس التقاعد الناجح يرتکز على مبدأ التخطيط من أجل المستقبل. وترى McKenna and Nichols (1986)؛ و(2003) Elovainio et al.  أن التخطيط المالي لمرحلة للتقاعد يجب أن يبدأ من 20 إلى 30 عاماً قبل بلوغ سن التقاعد. کما أشارت Reitzes et al. (1998) إلى أن المتقاعدين الذين شارکوا إدارتهم في وضع خطط تقاعدهم کانوا أکثر استقراراً من الناحية الاقتصادية خلال مرحلة التقاعد.

وتلعب إدارة الموارد الأسرية دوراً هاماً وأساسياً في التخطيط المالي لمرحلة التقاعد، حيث تؤدي سلسلة القرارات الحکيمة التي يتخذها الفرد أو الأسرة خلال عملية إدارة الموارد إلى الاستخدام الأمثل لما لديهم من موارد وإمکانات ليشبعوا احتياجاتهم ويحققوا أهدافهم وآمالهم المرتبطة بجوانب الحياة المختلفة. ويشکل التخطيط جزءً أساسياً من العملية الإدارية يتم فيه تحديد الموارد اللازم استخدامها سواءً کانت مادية أو بشرية، وبذلک يتسنى الاستعداد للمستقبل وتحقيق أهداف الأسرة مما يقلل أو يقضي على الفوضى والارتجالية في أداء الأعمال ويساعد على تجنب المفاجآت والمشاکل المستقبلية التي لم يتم الإعداد لها (زينب حقي، 2000؛ وکوثر کوجک، 2001؛ وربيع نوفل، 2006؛ ونعمة رقبان، 2008).

وتشير فاطمة النبوية حلمي وربيع نوفل (2000) إلى أن تخطيط الدخل المالي في حياة الأسرة هو وسيلة لتحقيق التوازن الاجتماعي والاقتصادي لها والارتقاء بمستواها في أطوار حياتها المختلفة. فلکي تنجح الأسرة في القيام بمسئولياتها يجب أن يکون لدى أفرادها الوعي التخطيطي وتطبيق أسلوب الموازنة التخطيطية عند استعمالها لجميع مواردها المتاحة وفي مقدمتها الدخل المالي لتحقيق أقصى إشباع ممکن لاحتياجاتها في حدود مواردها، حيث أن الدخل المالي من العوامل الهامة التي تحدد استعمال الأسرة لمواردها وهو من أهم محددات مستوى المعيشة والمستوى الاقتصادي والاجتماعي للأسرة ويؤثر على استخدام جميع الموارد الأخرى (کوثر کوجک، 2001). ويعتبر الادخار أهم النتائج المترتبة على حسن تخطيط الدخل ومن أهم أشکاله الادخار النقدي والذي يمثل الجانب الأکبر من النشاط الاقتصادي للأسرة. والتخطيط الاستهلاکي لموارد الأسرة المختلفة يضمن توزيع هذه الموارد على الاحتياجات المختلفة بحيث يتم إشباع هذه الحاجات في حدود الموارد المتاحة وتوجيه الفائض نحو الادخار (تسبي لطفي وإيزيس نوار، 1998).

وتوضح (1981) Swanson أن الدخل المالي للأسرة يشمل الراتب أو الأجر، والدخل الناتج من الاستثمار، والعطايا والهبات، بينما تشير سهير نور وآخرون (1991) إلى أن دخل الأسرة المالي (النقدي) يشمل کمية النقود التي تحصل عليها الأسرة خلال فترة زمنية معينة مقابل ما يقوم به أفراد الأسرة من أعمال معينة في هذه الفترة، والإيراد عن ممتلکات عقارية أو زراعية، والکسب من الأعمال الحرة، کما أن مقدار هذا الدخل هو الذي يحدد حجم ونوعية استهلاک الأسرة من السلع والخدمات وبالتالي مستوى معيشتها کما يحدد مدخراتها (حنان عبد العاطي، 2000). بينما يشير معهد دراسات مکاسب العاملين (2010 EBRI,) إلى أن الدخل المالي يشمل ستة أنواع من الدخل هي الدخل المالي من عمل العائل أثناء مرحلة التقاعد أو عمل زوج/زوجة العائل أو کليهما، والدخل المالي الناتج عن الادخار والاستثمار، والأملاک، والسلع المعمرة، والتأمين بأنواعه، وتسوية الديون المعلقة
قبل التقاعد.

ويعد تخطيط الدخل المالي لمرحلة التقاعد مثالاً من أمثلة التخطيط الاستراتيجي بمعناه الاقتصادي وهو تخطيط طويل المدى مبني على قرارات استراتيجية تتميز بالثبات لاستخدام الدخل المالي من أجل تحقيق أهداف نهائية طويلة المدى (حسين عمر، 1992). وتعنى القرارات الاستراتيجية بالتغير طويل المدى وتکون أقل تجاوباً مع التغير قصير الأجل کما أنها ترتبط بأهداف طويلة المدى قد تمتد عدة سنوات، أو قد تکون عبارة عن خطوط عريضة للظروف والاحتمالات المستقبلية وطرق مواجهتها وتقدير الموارد اللازمة لها. ولا يعني الثبات عدم التغير على الإطلاق أو عدم المرونة، وإنما يعني أن التعديلات تکون بطيئة أو متباعدة زمنيا (منى موسى، 2005؛ وهنادي قمرة، 2008).

وتشيرMcKenna and Nichols  (1986؛ و1988) في دراستهما إلى أن التخطيط للتقاعد يتأثر بالمتغيرات الشخصية، والسيکولوجية، والعائلية، والاقتصادية وأن الأشخاص الذين لديهم موارد مالية أکثر لديهم فرصة أکبر للتخطيط للمستقبل. کما يشير إبراهيم العبيدي (1988؛ 1989) أيضاً إلى تأثير العوامل الاقتصادية والاجتماعية والديموجرافية والتي تشمل المهنة والدخل المالي (الراتب) والموقع الوظيفي قبل التقاعد على التخطيط للتقاعد وتقييم المتقاعدين لحالتهم الصحية وعلى تکيفهم مع مرحلة التقاعد، وأن تقييم المتقاعد لذاته من الناحية الصحية يختلف تبعاً لحالته الاجتماعية والاقتصادية ودوافعه للتقاعد، ويختلف المتقاعدون في تقييمهم لحالاتهم الصحية قبل التقاعد وبعده باختلاف المهن التي کانوا يشغلونها ومواقعهم الوظيفية بها، وأن نسبة من تحسنت صحتهم بعد التقاعد تزيد بين من کانت لديهم خطط لمرحلة التقاعد وکلما زاد معاش التقاعد. کما أشارا إلى أن التخطيط لمرحلة التقاعد والمهنة قبل التقاعد والنشاط المهني أو الوظيفي الذي يزاوله الفرد بعد التقاعد تلعب دوراً مهماً في مدى تکيفه مع هذه المرحلة، حيث أظهرت دراستهما زيادة المشکلات المالية ومشکلة الفراغ بين من لم تکن لديهم خطط لمرحلة التقاعد نسبة إلى من کانت لديهم خطط لهذه المرحلة.

ولا ينفصل التخطيط المالي السليم لمرحلة التقاعد عن السلوک الاستهلاکي الرشيد قبل وأثناء مرحلة التقاعد. وقد أکدت عدة دراسات أن الأسرة تعد من أهم العوامل المؤثرة على نمط السلوک الاستهلاکي لأفرادها حيث أن الأسرة هي الوحدة الاستهلاکية الأولى التي لها الأثر الأکبر في تکوين العادات الاستهلاکية سواء الجيدة أو السيئة للأفراد (مها أبو طالب، 1999). وقد أوضحت رشيدة أبو النصر وشرين محفوظ (2005) أهمية ترشيد الاستهلاک نتيجة للزيادة المطردة في الأسعار وتعداد السکان وما يترتب عليه من نقص في الموارد خاصة الغذائية على المستوى العالمي، وينطبق ذلک مباشرة على المشرفين على التقاعد والمتقاعدين. ومثل تلک الدراسات هي التي دفعت إلى تصميم برامج إرشادية لتنمية الوعي الاستهلاکي للکبار والشباب والأطفال (أسماء عوض، 2004؛ ورشيدة أبو النصر، 2004؛ ورشيدة أبو النصر وشرين محفوظ، 2005؛ وزينب عبد الصمد وآخرون، 2007).

وتشير إحصاءات الجهاز المرکزي للتعبئة العامة والإحصاء (الجهاز المرکزي للتعبئة العامة والإحصاء، 2007؛ 2010) إلى أن عدد أفراد الفئة العمرية 45-60 عاماً في مصر يصل إلى 9.000.000 بنسب متساوية تقريباً بين الذکور والإناث وأن عدد أفراد الفئة العمرية أکبر من 60 عاماً يصل إلى 4.500.000 أيضاً بنسب متساوية تقريباً بين الذکور والإناث، أي بنسب تفوق 11% و5% على الترتيب من إجمالي عدد السکان البالغ حوالي 79.5 مليون فرد حسب إحصاءات 2010. الأمر الذي يشير إلى أن نسبة الأفراد الذين هم على وشک التقاعد هي نسبة غير قليلة. هذا بالإضافة إلى أن سن التقاعد يرتبط أيضاً ببرامج الدولة في الخصخصة والتي قد تؤدي إلى انخفاض سن التقاعد وزيادة نسبة المعاش المبکر. ومما يزيد حجم تلک المشکلة هو زيادة متوسط عمر الأفراد (الجهاز المرکزي للتعبئة العامة والإحصاء، 2007) مما يعرض المتقاعدين لفترات أطول من حياتهم في مرحلة التقاعد وما قد يصاحبها من تناقص في الدخل وعدم استقرار المورد المالي.

وبالرغم من حجم تلک المشکلة فإنه لا توجد معلومات دقيقة عن مدى وطبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والتي يقوم بها المشرفون على التقاعد في مصر لمواجهة مرحلة التقاعد أو عن تأثير العوامل الاقتصادية والاجتماعية على ذلک التخطيط. کما لا توجد معلومات دقيقة عن العلاقة بين مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عنه وعن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد. وجميع تلک المعلومات هي معلومات أساسية لتقييم حجم وجوانب تلک المشکلة بالنسبة للأسر المصرية بما يمکن من تصميم البرامج وتحديد الجهات والسبل لاحتوائها. 

ولکل الأسباب السابقة انبثقت مشکلة البحث الحالي والتي تتلخص في التساؤلات التالية:

1- ما هو تأثير بعض العوامل الاقتصادية والاجتماعية على مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد؟

2- ما هو تأثير بعض العوامل الاقتصادية والاجتماعية على طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد؟

3- ما هو تأثير بعض العوامل الاقتصادية والاجتماعية على مستوى الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد ؟

4- ما هي العلاقة بين مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد؟

5- ما هي العلاقة بين مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عنه أثناء مرحلة التقاعد؟

6- ما هي التغييرات التي قد يقوم بها المتقاعدون في تخطيطهم للدخل المالي لمرحلة التقاعد إذا ما أتيحت لهم الفرصة مرة أخرى لذلک التخطيط.

أهداف البحث :

وتتمثل أهداف الدراسة في :

1. التعرف على أثر العوامل الاقتصادية والاجتماعية على مدى وطبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عنه أثناء مرحلة التقاعد لعينة من الأسر المصرية.

1. التعرف على العلاقة بين مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد.
2. التعرف على العلاقة بين مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عنه أثناء مرحلة التقاعد.

4. التعرف على التغييرات التي قد يقوم بها المتقاعدون في تخطيطهم للدخل المالي لمرحلة التقاعد إذا ما أتيحت لهم الفرصة مرة أخرى لذلک التخطيط.

أهمية البحث :

ترجع أهمية هذه الدراسة إلى :

1. أن التعرف على مدى وطبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد کما يقوم به المشرفون على التقاعد في مصر وعلاقته بالمتغيرات الاقتصادية والاجتماعية يمکن أن يحقق إضافة في مجال إدارة موارد الأسرة فيما يخص الموارد المالية المتاحة لتحقيق الأمن الاقتصادي للمتقاعدين وتلبية احتياجاتهم خلال مرحلة التقاعد.

2. أن التعرف على تأثير العوامل الاقتصادية والاجتماعية على مدى وطبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عنه وعن نمط الحياة أثناء التقاعد يتيح الفرصة لتصميم برامج لتوعية ومساعدة المشرفين على التقاعد على الاستعداد لمواجهة التغييرات في نمط الحياة والتي تصاحب مرحلة التقاعد.

3. أن التعرف على تأثير العوامل الاقتصادية والاجتماعية على مدى وطبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عنه وعن نمط الحياة أثناء التقاعد والعلاقة بينها يمکن أجهزة وهيئات الدولة والجمعيات الأهلية ودور الرعاية الاجتماعية المعنية بشئون الأسرة بصفة عامة والمتقاعدين وکبار السن بصفة خاصة من تصميم برامج إرشادية لتوعية ومساعدة المشرفين على التقاعد على التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد بما يجنبهم المشاکل الاقتصادية خلال تلک المرحلة وذلک من خلال المتخصصين في إدارة الموارد الأسرية والتخصصات الأخرى، مع التأکيد على دور إدارة الموارد الأسرية في التخطيط المالي لمرحلة التقاعد.

فروض البحث :

تلخصت فروض الدراسة في الفروض التالية :

1. توجد فروق ذات دلالة إحصائية في مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً للعوامل الاقتصادية والاجتماعية.

وينبثق منه الفروض الفرعية التالية:

1-1 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير مکان السکن.

1-2 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير مستوى تعليم عائل الأسرة.

1-3 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير المهنة.

1-4 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير دوام مهنة زوج/زوجة عائل الأسرة.

1-5 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير مستوى الدخل السنوي قبيل التقاعد.

1-6 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير حجم الأسرة.

1. توجد فروق ذات دلالة إحصائية في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً للعوامل الاقتصادية والاجتماعية.

وينبثق منه الفروض الفرعية التالية:

2-1 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير مکان السکن.

2-2 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير مستوى تعليم عائل الأسرة.

2-3 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير المهنة.

2-4 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير دوام مهنة زوج/زوجة عائل الأسرة.

2-5 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير مستوى الدخل السنوي قبيل التقاعد.

2-6 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير حجم الأسرة.

1. توجد فروق ذات دلالة إحصائية في الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً للعوامل الاقتصادية والاجتماعية.

وينبثق منه الفروض الفرعية التالية:

3-1 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير مکان السکن.

3-2 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير مستوى تعليم عائل الأسرة.

3-3 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير المهنة.

3-4 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير دوام مهنة زوج/زوجة عائل الأسرة.

3-5 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير مستوى الدخل السنوي قبيل التقاعد.

3-6 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير حجم الأسرة.

1. توجد علاقة ذات دلالة بين مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد.
2. توجد علاقة ذات دلالة بين مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عنه أثناء مرحلة التقاعد.

متغيرات البحث :

المتغيرات المستقلة:

1. متغير مکان السکن وله 3 مستويات (قرية، ضاحية، مدينة).
2. متغير مستوى تعليم عائل الأسرة وله 4 مستويات (إعدادي، ثانوي، فني، جامعي).
3. متغير المهنة وله 5 مستويات (لا يعمل، عامل غير ماهر، فني، إداري، طبيب/مهندس).
4. متغير طبيعة مهنة زوج/زوجة عائل الأسرة وله 3 مستويات (لا يعمل، نصف دوام، دوام کامل).
5. متغير مستوى الدخل السنوي قبيل التقاعد وله 3 مستويات (أقل من 5.000 جنيه، 5.000-10.000، أکبر من 10.000 جنيه).
6. متغير حجم الأسرة وله 5 مستويات (1، 2، 3، 4، أکثر من 4).

المتغيرات التابعة:

   تتمثل المتغيرات التابعة في :

1- مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد،

2- طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد،

3- الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد، و

4- الرضا عن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد.

وتقاس بالدرجات التي تحصل عليها استجابة أفراد عينة البحث على استبيان العوامل الاجتماعية والاقتصادية واستبيان التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد واستبيان الرضا عن نمط الحياة، وجميعها من إعداد الباحثة.

التعريفات الإجرائية لمصطلحات البحث :

• · التقاعـد : هو انقطاع الشخص عن أداء وظيفة ما ظل يؤديها حتى سن التقاعد، ولکن ذلک لا يعني أن الشخص أصبح غير قادر على العمل تماماً (عبد اللطيف خليفة، 1997).
• المتقاعد : هو کل من ترک وظيفته، سواءً کان إجبارياً بسبب بلوغه سن التقاعد أو اختيارياً بسبب ظروفه الصحية (عبد اللطيف خليفة، 1997).
• عائل الأسرة : وهو الذي يحقق الجانب الأکبر من دخل الأسرة الکلي.
• · التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي : ويعرفه حسين عمر (1992) بأنه التخطيط طويل المدى للدخل المالي المبني على قرارات تتميز بالثبات لاستخدام الدخل المالي من أجل تحقيق أهداف نهائية طويلة المدى قد تمتد عدة سنوات. ويعرف إجرائياً بأنه الإجراءات التي تتخذها الأسرة لتأمين الدخل المالي لمرحلة التقاعد ويتميز بأن له مدىً وطبيعة.
• · مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد : ويعرف إجرائياً بأنه حشد الأصول أو التدابير المتخذة لتوفير دخل مالي أو أکثر أو کليهما خلال مرحلة ما قبل التقاعد لاستغلالها خلال مرحلة التقاعد.
• · طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد : وتعرف إجرائياً بأنها الأنشطة المنظمة التي تقوم بها الأسرة لتأمين 6 أنواع من الدخل (ينضوي تحتها 22 نوعاً من الأصول) لتحقيق أمنها الاقتصادي خلال مرحلة التقاعد. وتتکون أنواع الدخل الستة (معهد دراسات مکاسب العاملين، 2010 EBRI,) من:

1. الدخل المالي من عمل العائل أثناء مرحلة التقاعد أو عمل زوج/زوجة العائل أو کليهما،

2. الدخل المالي الناتج عن الادخار والاستثمار، ويشمل التأمينات، المعاشات، ريع الأملاک المؤجرة، دفاتر التوفير، شهادات الاستثمار، الودائع، الأسهم، أذون الخزانة، ودائع الاستثمار، التأمين ذو العائد الجاري،

1. الأملاک، وتشمل ملکية مکان الإقامة، الأملاک الأخرى خلاف المنزل، 

4. السلع المعمرة، وتشمل شراء سلع معمرة قبل التقاعد لتجنب ارتفاع سعرها خلال
مرحلة التقاعد

1. التأمين بأنواعه
2. تسوية الديون المعلقة قبل التقاعد.  

• نمط الحياة : ويعرف إجرائياً بأنه فرص الحياة التي ترغب الأسرة فيها وتمتلک القدرات المالية لتحقيقها.
• · الرضا : ويعرفه أديب الخالدي (2001) بأنه تقدير عقلي لنوعية الحياة التي يعيشها الفرد ککل، أو حکم بالرضا عن الحياة. ويعرف الرضا إجرائياً في هذا البحث بأنه مستوى الشعور بالارتياح تجاه نمط الحياة في مرحلة التقاعد (الرضا عن نمط الحياة) أو النابع عن إدراک ملائمة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد (الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد).

الأسلوب البحثي :

أولاً : منهج البحث :

   اتبع البحث المنهج الوصفي التحليلي الذي يقوم على تجميع الحقائق والمعلومات ومقارنتها وتحليلها وتفسيرها للتوصل إلى تعميمات مقبولة (عبد الرحمن بدر، 1984).

ثانياً : حدود البحث :

اقتصرت الدراسة على سکان محافظة الجيزة وضواحيها وقراها ومحافظة 6 أکتوبر، وتکونت عينة الدراسة من 185 فرداً تم اختيارهم بطريقة غرضية، وتم تطبيق البحث خلال صيف 2010.

1- عينة البحث :

تکونت عينة الدراسة من 185 فرداً تم اختيارهم بطريقة غرضية من سکان محافظة الجيزة وضواحيها وقراها ومحافظة 6 أکتوبر. وقد تم اختيار أفراد عينة الدراسة من الذين لم يمر على تقاعدهم أکثر من 15 عاماً والذين لا يتعدى دخلهم المادي نتيجة عملهم أثناء مرحلة التقاعد 25% من دخلهم قبل التقاعد.

2- أدواتالبحث :

اشتملت الأدوات المستخدمة على ثلاثة استبيانات من إعداد الباحثة وهي استبيان العوامل الاجتماعية والاقتصادية واستبيان التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عنه واستبيان الرضا عن نمط الحياة. وقد استعانت الباحثة في إعداد الاستبيانات بعدد من الدراسات والاستبيانات والمقاييس العربية والأجنبية التي تناولت دراسة أثر العوامل الاقتصادية والاجتماعية والديموجرافية على التخطيط المالي للتقاعد والرضا عنه أثناء مرحلة التقاعد ودراسة الرضا عن الحياة منها دراسة إبراهيم العبيدي (1988؛ و1989)؛ وعبد العزيز الغريب (1995)؛ وليلى شرف (1997)؛ وReitzes et al. (1998)؛ ومجدي الدسوقي (1999)؛ و(2003؛ 2010,  EBRI  معهد دراسات مکاسب العاملين)؛ وزينب عبد الصمد (2008)؛ وکامل عمر وعواطف عيسى (2008).

أ- استبيان العوامل الاجتماعية والاقتصادية

شمل استبيان العوامل الاجتماعية والاقتصادية فقرات خاصة بالسن، ومکان السکن، والحالة الاجتماعية، والمستوى التعليمي لعائل الأسرة والزوج/الزوجة، وجنس عائل الأسرة، والدخل المالي الحالي لعائل الأسرة والزوج/الزوجة، ودخل الأسرة المالي من عمل عائل الأسرة والزوج/الزوجة ومصادر الدخل الأخرى قبل التقاعد، ومهنة عائل الأسرة ومهنة الزوج/الزوجة قبل التقاعد، وحجم الأسرة.

ب- استبيان التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد

   شمل استبيان مدى وطبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد 15 فقرة، منها 7 فقرات تتطلب ترتيب المبحوثين 6 أنواع من الدخل، ينضوي تحتها 22 نوعاً من الأصول، کما يبينها الجدول رقم (1)، لتحقيق الأمن الاقتصادي أثناء مرحلة التقاعد؛ ومن ثم فإن القيمة القصوى لعدد الأصول لدى الأسرة هي 22. وقد طلب في الفقرات السبع ترتيب أنوع الدخل والأصول کما قام به أفراد عينة البحث بالفعل وکذلک ترتيبها إذا ما سنحت لهم الفرصة مرة أخرى للتخطيط المالي للتقاعد. کما شمل الاستبيان فقرات عن الإجراءات التي قد يرغب المتقاعدون في اتخاذها إذا ما سنحت لهم الفرصة مرة أخرى للتخطيط المالي للتقاعد. هذا بالإضافة إلى فقرات عن الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد، واستخدم مقياس رباعي لتقدير مستوى ذلک الرضا تراوح بين "غير راض مطلقاًً" (درجة واحدة) و"راض تماماً" (4 درجات)".

جدول (1): تصنيف الأصول في أنواع الدخل الستة باستبيان التخطيط المالي لمرحلة التقاعد

صدقالاستبيان :

للتأکد من صدق الأداة تم عرض الاستبيان على لجنة من المحکمين في مجال الاقتصاد المنزلي والمجال التربوي. وقد أجريت التعديلات اللازمة في ضوء أراء المحکمين ومقترحاتهم، حيث تم حذف بعض الفقرات منه وإعادة صياغة بعضها إلى أن خرج الاستبيان في صورته النهائية، وقد اقر المحکمون بأن الاستبيان مناسب وصالح للغرض الذي صمم من أجله. وقامت الباحثة بتطبيق الاستبيان على أفراد عينة استطلاعية بأحدى دور الرعاية الاجتماعية بمحافظة الجيزة تکونت من 15 فرداً من غير عينة الدراسة ومن ثم إعادة عرضه على المحکمين وإجراء تعديلات طفيفة في صياغة بعض الفقرات ليتناسب الاستبيان مع أهداف البحث.

ثباتالاستبيان :

للتحقق من ثبات استبيان التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد استخدمت الباحثة طريقة الثبات بالاتساق الداخلي باستخدام معادلة کرونباخ–ألفا لاستخراج معامل الثبات لکل فقرة على حدة وللاستبيان ککل. وکانت قيمة معامل الثبات الکلي للاستبيان هي 0.8213. وتعتبر هذه القيمة عالية وتعبر عن اتساق الاستبيان وإمکانية تطبيقه.

ج- استبيان الرضا عن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد

شمل استبيان الرضا عن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد 20 فقرة، منها 18 فقرة خاصة بالرضا عن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد اشتملت على فقرات لقياس الرضا عن النفس، والسعادة والتقبل، والشعور بالأمن، والشعور بالتوفيق في الحياة، والرضا عن العلاقات مع الآخرين، ومدى تقبل النقد، ومستوى الروح المعنوية والاستقرار النفسي. کما شمل الاستبيان فقرتين عن مدى الاعتقاد أن الرضا أو عدم الرضا عن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد يرجع لمدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد. واستخدم مقياس رباعي لتقدير مستوى ذلک الرضا وتراوح بين "غير راض مطلقاًً" (درجة واحدة) و"راض تماماً" (4 درجات)".

صدقالاستبيان :

للتأکد من صدق الأداة تم عرض الاستبيان على لجنة من المحکمين في مجال الاقتصاد المنزلي والمجال التربوي. وقد أجريت التعديلات اللازمة في ضوء أراء المحکمين ومقترحاتهم، حيث تم حذف بعض الفقرات منه وإعادة صياغة بعضها إلى أن خرج الاستبيان في صورته النهائية، وقد اقر المحکمون بأن الاستبيان مناسب وصالح للغرض الذي صمم من أجله. وقامت الباحثة بتطبيق الاستبيان على أفراد عينة استطلاعية بأحدى دور الرعاية الاجتماعية بمحافظة الجيزة تکونت من 15 فرداً من غير عينة الدراسة ومن ثم إعادة عرضه على المحکمين وإجراء تعديلات طفيفة في صياغة بعض الفقرات ليتناسب الاستبيان مع أهداف البحث.

ثباتالاستبيان :

للتحقق من ثبات استبيان الرضا عن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد استخدمت الباحثة طريقة الثبات بالاتساق الداخلي باستخدام معادلة کرونباخ–ألفا لاستخراج معامل الثبات لکل فقرة على حدة وللاستبيان ککل. وکانت قيمة معامل الثبات الکلي للاستبيان هي 0.8146. وتعتبر هذه القيمة عالية وتعبر عن اتساق الاستبيان وإمکانية تطبيقه.

ثالثاً : المعالجة الإحصائية :

قامت الباحثة بتوزيع الاستبيانات على عينة الدراسة ومن ثم قامت بتفريغ وتحليل نتائجها باستخدام حزمة البرامج SPSS وشمل التحليل حساب المتوسطات الحسابية والانحرافات المعيارية وإجراء تحليل التباين الأحادي الاتجاه(One-way ANOVA)  للتعرف على دلالة الفروق بين مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد ومستوى الرضا عنه تبعاً للمتغيرات الاجتماعية والاقتصادية، واختبار "شيفيه" (Scheffe Test) للمقارنات البعدية بين المتوسطات، وتحليل مربع کاي  (χ2) للتعرف على دلالة الفروق بين نسب استجابات عينة الدراسة عن طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً للعوامل الاجتماعية والاقتصادية، ومعامل ارتباط بيرسون (Pearson moment correlation) لدراسة العلاقة بين مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد، وکذلک العلاقة بين مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عن هذا التخطيط أثناء مرحلة التقاعد.

نتائج الدراسة :

1- النتائج الوصفية

تبين الجداول رقم (2-7) توزيع عينة الدراسة تبعاً للمتغيرات الست المستقلة للدراسة (متغير مکان السکن، متغير مستوى تعليم عائل الأسرة، متغير مهنة عائل الأسرة قبيل التقاعد، متغير طبيعة (دوام) مهنة زوج/زوجة عائل الأسرة، متغير مستوى الدخل قبيل التقاعد، ومتغير حجم الأسرة). وقد راعت الباحثة قي تقسيم فئات عدد من المتغيرات المستقلة الإحصاءات الصادرة عن الجهاز المرکزي للتعبئة العامة والإحصاء (2007)، وإحصاءات وزارة الدولة للتنمية الاقتصادية (2008) مع تعديل مدى بعض الفترات لمحاولة إظهار الدلالة الإحصائية التي قد تکمن أو تتشتت نتيجة التقسيم ذو المدى الطويل أو المدى القصير نسبياً (عباس عوض، 1999).

جدول (2) توزيع أفراد عينة الدراسة تبعاً لمکان السکن

ويبين الجدول رقم (2) أن نسبة قاطني المدينة شکلت ما يزيد من نصف عينة الدراسة (53.5%)، تلتها نسبة قاطني الضواحي (27.0%)، بينما کانت نسبة قاطني القرى هي أقل نسب العينة (19.5%).

جدول (3) توزيع أفراد عينة الدراسة تبعاً لمستوى تعليم عائل الأسرة

ويبين الجدول رقم (3) أن نسبة التعليم الإعدادي هي الأکبر بين أفراد عينة الدراسة (31.4%)، تلتها نسبتي التعليم الثانوي والجامعي المتقاربة (25.9% و22.2% على الترتيب)، بينما کانت نسبة التعليم الفني هي أقل نسب العينة (13.5%).

جدول (4) توزيع أفراد عينة الدراسة تبعاً لمهنة عائل الأسرة

ويبين الجدول رقم (4) أن نسبة الفنيين هي الأکبر بين مهن عينة الدراسة (34.1%)، تلتها نسبتي العمال والمهندسين والأطباء المتقاربة (23.8% و21.1% على الترتيب)، بينما کانت نسبة الإداريين أقل من النسب الأخرى (17.8%). وشکلت نسبة الغير عاملين أقل نسب عينة الدراسة (1.6%).

جدول (5) توزيع أفراد عينة الدراسة تبعاً لطبيعة مهنة زوج/زوجة عائل الأسرة

ويبين الجدول رقم (5) أن نسبتي ذوي الدوام الکامل والغير عاملين من أزواج/زوجات عائل الأسرة في عينة الدراسة هي نسب متقاربة (36.2% و35.7% على الترتيب)، بينما کانت نسبة العاملين نصف دوام هي أقل نسب العينة (13.0%). ولم يجب 15.1% من عينة الدراسة عن هذا السؤال.

جدول (6) توزيع أفراد عينة الدراسة تبعاً لمتوسط الدخل خلال 10 سنوات سابقة على التقاعد

ويبين الجدول رقم (6) أن نسبة ذوي متوسط الدخل أقل من 5.000 جنية هي الأکبر بين أفراد عينة الدراسة (41.6%)، تلتها نسبة ذوي الدخل الأکبر من 10.000 جنيه (32.4%)، بينما کانت نسبة ذوي الدخل 5.000-10.000 جنيه أقل نسب عينة الدراسة (25.9%).

جدول (7) توزيع أفراد عينة الدراسة تبعاً لحجم الأسرة

ويبين الجدول رقم (7) أن نسبة المنتمين إلى أسر مکونة من 3 أفراد هي الأکبر بين أفراد عينة الدراسة (31.9%)، تليها الأسر المکونة من 4 أفراد (26.5%)، تلتهما نسبتي الأسر المکونة من أکثر من 4 أفراد والمکونة من فردين بنسب متقاربة (19.5% و17.3% على الترتيب)، بينما کانت نسبة الأسر المکونة من فرد واحد هي أقل نسبة (4.3%).

2- النتائج في ضوء فروض الدراسة :

الفرض الأول :

وللإجابة عن التساؤل البحثي الأول "ما هو تأثير بعض العوامل الاقتصادية والاجتماعية على مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد؟" قامت الباحثة بحساب المتوسطات الحسابية والانحرافات المعيارية لاستجابات عينة البحث على فقرات الاستبيان، ومن ثم إجراء تحليل التباين الأحادي الاتجاه للتحقق من صحة الفرض الأول "توجد فروق ذات دلالة إحصائية في مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً للعوامل الاقتصادية والاجتماعية" والفروض الفرعية المنبثقة منه وهي :

1-1 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير مکان السکن.

1-2 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير مستوى تعليم عائل الأسرة.

1-3 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير المهنة.

1-4 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير دوام مهنة زوج/زوجة عائل الأسرة.

1-5 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير مستوى الدخل السنوي قبيل التقاعد.

1-6 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير حجم الأسرة.

ويظهر الجدول رقم (8) نتائج تحليل التباين لأثر متغيرات البحث المستقلة الست (مکان السکن، ومستوى تعليم عائل الأسرة، ومهنة عائل الأسرة، وطبيعة عمل زوج/زوجة عائل الأسرة، ودخل الأسرة، وحجم الأسرة) على مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد.

جدول (8): نتائج تحليل التباين الأحادي الاتجاه لدلالة الفروق بين مدى تخطيط الدخل المالي

لمرحلة التقاعد تبعاً للمتغيرات المستقلة.

الفرض الفرعي 1-1 :

ويظهر الجدول رقم (8) أنه توجد فروق ذات دلالة إحصائية عند مستوى دلالة 0.01 في مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً لمکان السکن، ومن ثم تم قبول الفرض الفرعي 1-1.

ولتحديد بين أي أماکن السکن کانت الفروق في مدى التخطيط المالي لمرحلة التقاعد، استخدمت الباحثة اختبار "شيفيه" للمقارنات البعدية بين المتوسطات الحسابية کما هو موضح بالجدول رقم (9) والذي يبين أن الفروق بين ساکني المدن القرى وبين کل من ساکني الضواحي والقرى في مدى التخطيط المالي لمرحلة التقاعد دالة إحصائياً عند مستوى دلالة 0.01 ولصالح ساکني المدن. کما يبين الجدول أن الفروق بين ساکني الضواحي وبين ساکني القرى في مدى التخطيط المالي لمرحلة التقاعد دالة إحصائياً عند مستوى دلالة 0.01 ولصالح ساکني الضواحي.

جدول (9) اختبار شيفيه للمقارنات البعدية بين المتوسطات الحسابية

لمدى تخطيط الدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً لمتغير مکان السکن.

* دالة عند مستوى دلالة 0.01

الفرض الفرعي 1-2 :

کما يظهر الجدول أنه توجد فروق ذات دلالة إحصائية عند مستوى دلالة 0.01 في مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً لمستوى تعليم عائل الأسرة، ومن ثم تم قبول الفرض الفرعي 1-2.

ولتحديد بين أي مستويات التعليم کانت الفروق في مدى التخطيط المالي لمرحلة التقاعد، استخدمت الباحثة اختبار "شيفيه" للمقارنات البعدية بين المتوسطات الحسابية کما هو موضح بالجدول رقم (10) والذي يبين أن الفروق بين الحاصلين على تعليم إعدادي وبين کل من ذوي التعليم الثانوي والفني والجامعي في مدى التخطيط المالي لمرحلة التقاعد جميعها دالة إحصائياً عند مستوى دلالة 0.01 ولصالح مستويات التعليم الأعلى، بينما لم تکن المقارنات الأخرى دالة إحصائياً.

جدول (10) اختبار شيفيه للمقارنات البعدية بين المتوسطات الحسابية

لمدى تخطيط الدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً لمتغير مستوى تعليم عائل الأسرة.

* دالة عند مستوى دلالة 0.01

الفرض الفرعي 1-3 :

ويظهر الجدول رقم (8) أنه توجد فروق ذات دلالة إحصائية عند مستوى دلالة 0.01 في مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً لمهنة عائل الأسرة، ومن ثم تم قبول الفرض الفرعي 1-3.

ولتحديد بين أي المهن کانت الفروق في مدى التخطيط المالي لمرحلة التقاعد، استخدمت الباحثة اختبار "شيفيه" للمقارنات البعدية بين المتوسطات الحسابية کما هو موضح بالجدول رقم (11) والذي يبين أن الفروق بين الذين لا يعملون والعمال غير المهرة وبين کل من الإداريين والأطباء والمهندسين في مدى التخطيط المالي لمرحلة التقاعد جميعها دالة إحصائياً عند مستوى دلالة 0.01 ولصالح الإداريين والأطباء والمهندسين، بينما لم تکن المقارنات الأخرى دالة إحصائياً.

جدول (11) اختبار شيفيه للمقارنات البعدية بين المتوسطات الحسابية

لمدى تخطيط الدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً لمتغير مهنة عائل الأسرة.

* دالة عند مستوى دلالة 0.01

الفرض الفرعي 1-4 :

ويظهر الجدول رقم (8) أنه لا توجد فروق ذات دلالة إحصائية عند مستوى دلالة 0.05 في مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً لطبيعة عمل زوج/زوجة عائل الأسرة. وبناء على تلک النتائج، تم رفض الفرض الفرعي 1-4.

الفرض الفرعي 1-5 :

کما يظهر الجدول رقم (8) أنه توجد فروق ذات دلالة إحصائية عند مستوى دلالة 0.01 في مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً للدخل السنوي للأسرة، ومن ثم تم قبول الفرض الفرعي 1-5.

ولتحديد بين أي مستويات الدخل کانت الفروق في مدى التخطيط المالي لمرحلة التقاعد، استخدمت الباحثة اختبار "شيفيه" للمقارنات البعدية بين المتوسطات الحسابية کما هو موضح بالجدول رقم (12) والذي يبين أن الفروق بين ذوي الدخل الأقل وبين ذوي الدخل الأعلى في مدى التخطيط المالي لمرحلة التقاعد جميعها دالة إحصائياً عند مستوى دلالة 0.01 ولصالح ذوي الدخل الأعلى؛ أي أن مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد يزداد باضطراد بزيادة الدخل.

جدول (12) اختبار شيفيه للمقارنات البعدية بين المتوسطات الحسابية

لمدى تخطيط الدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً لمتغير الدخل السنوي للأسرة.

   * دالة عند مستوى دلالة 0.01

الفرض الفرعي 1-6 :

کما يظهر الجدول رقم (8) أنه توجد فروق ذات دلالة إحصائية عند مستوى دلالة 0.01 في مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً لحجم الأسرة، ومن ثم تم قبول الفرض الفرعي 1-6.

ولتحديد بين أي أحجام الأسر کانت الفروق في مدى التخطيط المالي لمرحلة التقاعد، استخدمت الباحثة اختبار "شيفيه" للمقارنات البعدية بين المتوسطات الحسابية کما هو موضح بالجدول رقم (13) والذي يبين أن الفروق بين الأسر ذات الفرد الواحد وبين کل من الأسر ذات الابن الواحد والأسر ذات الابنين في مدى التخطيط المالي لمرحلة التقاعد دالة إحصائياً عند مستوى دلالة 0.01 ولصالح الأسر ذات الابن الواحد أو الابنين. کما يبين الجدول أن الفروق بين الأسر ذات الابن الواحد والأسر ذات الابنين وبين الأسر التي لديها أکثر من اثنين من الأبناء في مدى التخطيط المالي لمرحلة التقاعد دالة إحصائياً عند مستوى دلالة 0.01 ولصالح الأسر ذات الحجم الأقل.

جدول (13) اختبار شيفيه للمقارنات البعدية بين المتوسطات الحسابية

لمدى تخطيط الدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً لمتغير حجم الأسرة.

* دالة عند مستوى دلالة 0.01

الفرض الثاني :

وللإجابة عن التساؤل البحثي الثاني "ما هو تأثير بعض العوامل الاقتصادية والاجتماعية على طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد؟" قامت الباحثة بإجراء تحليل مربع کاي (χ2) للتعرف على دلالة الفروق بين نسب استجابات عينة الدراسة على فقرات الاستبيان عن طبيعة الإعداد المالي للتقاعد تبعاً للعوامل الاجتماعية والاقتصادية للتحقق من صحة الفرض الثاني "توجد فروق ذات دلالة إحصائية في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً للعوامل الاقتصادية والاجتماعية" والفروض الفرعية المنبثقة منه وهي :

2-1 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير مکان السکن.

2-2 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير مستوى تعليم عائل الأسرة.

2-3 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير المهنة.

2-4 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير دوام مهنة زوج/زوجة عائل الأسرة.

2-5 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير مستوى الدخل السنوي قبيل التقاعد.

2-6 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير حجم الأسرة.

وتظهر الجداول رقم (14-19) نتائج تحليل مربع کاي (χ2) لأثر متغيرات البحث المستقلة الست (مکان السکن، ومستوى تعليم عائل الأسرة، ومهنة عائل الأسرة، وطبيعة عمل زوج/زوجة عائل الأسرة، ودخل الأسرة، وحجم الأسرة) على طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد.

الفرض الفرعي 2-1 : "توجد فروق ذات دلالة إحصائية في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير مکان السکن."

ويظهر الجدول رقم (14) نتائج تحليل مربع کاي (χ2) لأثر متغير مکان السکن بمستوياته الثلاثة على طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والذي يبين أنه فيما عدا الدخل المالي فإنه توجد فروق ذات دلالة إحصائية عند مستوى دلالة 0.001 تبعاً لمکان السکن لکل أنواع الدخل الخمسة (الادخار/الاستثمار، الأملاک، السلع المعمرة، التأمين، وتسوية الديون). کما يبين أن عدد محدود جداً من أفراد عينة البحث حصل على عمل أثناء مرحلة التقاعد، وأن سکان المدن هم أکثر الأفراد احتياطاً لمرحلة التقاعد، يليهم سکان الضواحي باستثناء تسوية الديون والتي تفوقوا فيها على سکان المدن والادخار/الاستثمار والتي فاقهم فيها سکان القرى بدرجة ملحوظة. وبناء على النتائج السابقة، تم قبول الفرض الفرعي 2-1 جزئياً.

جدول (14): نتائج تحليل مربع کاي (χ2) لمعرفة دلالة الفروق بين نسب استجابات عينة الدراسة

عن طبيعة تخطيط الدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً لمتغير مکان السکن.

‡ دالة عند مستوى 0.001 † دالة عند مستوى 0.01     * دالة عند مستوى 0.05

الفرض الفرعي 2-2 : "توجد فروق ذات دلالة إحصائية في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير مستوى تعليم عائل الأسرة."

ويظهر الجدول رقم (15) نتائج تحليل مربع کاي (χ2) لأثر متغير مستوى تعليم عائل الأسرة بمستوياته الأربعة على طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والذي يبين أنه فيما عدا الدخل المالي فإنه توجد فروق ذات دلالة إحصائية عند مستوى دلالة 0.001 تبعاً لمستوى تعليم عائل الأسرة لکل أنواع الدخل الخمسة (الادخار/الاستثمار، الأملاک، السلع المعمرة، التأمين، وتسوية الديون)، وأن تأمين الأصول يزداد بزيادة المستوى التعليمي لعائل الأسرة لکل أنواع الدخل الخمسة. وبناء على النتائج السابقة، تم قبول الفرض الفرعي 2-2 جزئيا.

جدول (15): نتائج تحليل مربع کاي (χ2) لمعرفة دلالة الفروق بين نسب استجابات عينة الدراسة

عن طبيعة تخطيط الدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً لمتغير مستوى تعليم عائل الأسرة.

‡ دالة عند مستوى 0.001 † دالة عند مستوى 0.01  * دالة عند مستوى 0.05

الفرض الفرعي 2-3 : "توجد فروق ذات دلالة إحصائية في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير مهنة عائل الأسرة."

ويظهر الجدول رقم (16) نتائج تحليل مربع کاي (χ2) لأثر متغير مهنة عائل الأسرة بمستوياته الأربعة على طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والذي يبين أنه فيما عدا الدخل المالي فإنه توجد فروق ذات دلالة إحصائية عند مستوى دلالة 0.001 تبعاً لمهنة عائل الأسرة لکل أنواع الدخل الخمسة (الادخار/الاستثمار، الأملاک، السلع المعمرة، التأمين، وتسوية الديون)، وأن تأمين الأصول يزداد باضطراد من غير العاملين والعاملين غير المهرة إلى الإداريين لکل أنواع الدخل الخمسة، وينطبق ذلک أيضاً على الأطباء والمهندسين باستثناء تفوق الإداريين عليهم بفرق ضئيل في الادخار/الاستثمار والسلع المعمرة. وبناء على النتائج السابقة، تم قبول الفرض الفرعي 2-3 جزئيا.

جدول (16): نتائج تحليل مربع کاي (χ2) لمعرفة دلالة الفروق بين نسب استجابات عينة الدراسة

عن طبيعة تخطيط الدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً لمتغير مهنة عائل الأسرة.

‡ دالة عند مستوى 0.001 † دالة عند مستوى 0.01  * دالة عند مستوى 0.05

الفرض الفرعي 2-4 : "توجد فروق ذات دلالة إحصائية في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير طبيعة عمل زوج/زوجة عائل الأسرة."

ويظهر الجدول رقم (17) نتائج تحليل مربع کاي (χ2) لأثر متغير طبيعة عمل زوج/زوجة عائل الأسرة بمستوياته الثلاثة على طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والذي يبين أنه لا توجد فروق ذات دلالة إحصائية تبعاً لطبيعة عمل زوج/زوجة عائل الأسرة لکل أنواع الدخل، فيما عدا الأملاک وتسوية الديون والتي کانت الفروق بينها تبعاً لطبيعة عمل زوج/زوجة عائل الأسرة دالة عند مستوى دلالة 0.05، وکان تأمين الأصول لدى العاملين دوام کامل هو الأکبر في هذين النوعين من الدخل. وبناء على النتائج السابقة، تم قبول الفرض الفرعي 2-4 جزئيا.

جدول (17): نتائج تحليل مربع کاي (χ2) لمعرفة دلالة الفروق بين نسب استجابات عينة الدراسة

عن طبيعة تخطيط الدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً لمتغير طبيعة عمل زوج/زوجة عائل الأسرة.

‡ دالة عند مستوى 0.001 † دالة عند مستوى 0.01  * دالة عند مستوى 0.05

الفرض الفرعي 2-5 : "توجد فروق ذات دلالة إحصائية في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير الدخل السنوي للأسرة."

ويظهر الجدول رقم (18) نتائج تحليل مربع کاي (χ2) لأثر متغير الدخل السنوي للأسرة بمستوياته الثلاثة على طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والذي يبين أنه فيما عدا الدخل المالي فإنه توجد فروق ذات دلالة إحصائية عند مستوى دلالة 0.001 تبعاً للدخل السنوي للأسرة لأنواع الدخل الأربعة (الادخار/الاستثمار، السلع المعمرة، التأمين، وتسوية الديون)، بينما کانت الفروق دالة إحصائياً عند مستوى دلالة 0.01 بالنسبة للأملاک. کما يبين الجدول أن تأمين الأصول يزداد باضطراد بزيادة الدخل لکل أنواع الدخل الخمسة. وبناء على النتائج السابقة، تم قبول الفرض الفرعي 2-5 جزئيا.

جدول (18): نتائج تحليل مربع کاي (χ2) لمعرفة دلالة الفروق بين نسب استجابات عينة الدراسة

عن طبيعة تخطيط الدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً لمتغير الدخل السنوي للأسرة.

‡ دالة عند مستوى 0.001 † دالة عند مستوى 0.01  * دالة عند مستوى 0.05

الفرض الفرعي 2-6 : "توجد فروق ذات دلالة إحصائية في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير حجم الأسرة."

ويظهر الجدول رقم (19) نتائج تحليل مربع کاي (χ2) لأثر متغير حجم الأسرة بمستوياته الخمسة على طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والذي يبين أنه فيما عدا الدخل المالي فإنه توجد فروق ذات دلالة إحصائية عند مستويات دلالة 0.05 و 0.01 و0.001 تبعاً لحجم الأسرة لکل أنواع الدخل الخمسة (الادخار/الاستثمار، الأملاک، السلع المعمرة، التأمين، وتسوية الديون)، وأن تأمين الأصول يزداد باضطراد من الأسر ذات الفرد الواحد إلى الأسر التي لديها ابن واحد (3 أفراد) لکل أنواع الدخل الخمسة، بينما کانت الأسر التي لديها اثنين من الأبناء (4 أفراد) متفوقة في الادخار/الاستثمار والأملاک والسلع المعمرة على الأسر ذات الفرد إلى 3 أفراد، کما تفوقت الأسر التي لديها ابن واحد (3 أفراد) في التأمين بأنواعه وتسوية الديون على الأسر التي لديها اثنين من الأبناء (4 أفراد). وبناء على تلک النتائج، تم قبول الفرض الفرعي 2-6 جزئيا.

جدول (19): نتائج تحليل مربع کاي (χ2) لمعرفة دلالة الفروق بين نسب استجابات عينة الدراسة

عن طبيعة تخطيط الدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً لمتغير حجم الأسرة.

‡ دالة عند مستوى 0.001 † دالة عند مستوى 0.01  * دالة عند مستوى 0.05

الفرض الثالث :

وللإجابة عن التساؤل البحثي الثالث "ما هي هو تأثير بعض العوامل الاقتصادية والاجتماعية على مستوى الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد؟" قامت الباحثة بحساب المتوسطات الحسابية والانحرافات المعيارية لاستجابات عينة البحث على فقرات الاستبيان، ومن ثم إجراء تحليل التباين الأحادي الاتجاه للتحقق من صحة الفرض الثالث "توجد فروق ذات دلالة إحصائية في الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً للعوامل الاقتصادية والاجتماعية" والفروض الفرعية المنبثقة منه وهي :

3-1 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير مکان السکن.

3-2 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير مستوى تعليم عائل الأسرة.

3-3 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير المهنة.

3-4 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير دوام مهنة زوج/زوجة عائل الأسرة.

3-5 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير مستوى الدخل السنوي قبيل التقاعد.

3-6 توجد فروق ذات دلالة إحصائية في الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد نتيجة لمتغير حجم الأسرة.

ويظهر الجدول رقم (20) نتائج تحليل التباين لأثر متغيرات البحث المستقلة الست (مکان السکن، ومستوى تعليم عائل الأسرة، ومهنة عائل الأسرة، وطبيعة عمل زوج/زوجة عائل الأسرة، ودخل الأسرة، وحجم الأسرة) على مستوى الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد. کما يبين الجدول أنه لا توجد فروق ذات دلالة إحصائية عند مستوى دلالة 0.05 بين مستويات الرضا عن التخطيط المالي للتقاعد تبعاً لمکان السکن، أو مستوى تعليم عائل الأسرة، أو طبيعة عمل زوج/زوجة عائل الأسرة، أو الدخل السنوي للأسرة، أو حجم الأسرة. وبناء على تلک النتائج، تم رفض الفروض الفرعية 3-1، 3-2، 3-4، 3-5، 3-6.

جدول (20): نتائج تحليل التباين الأحادي الاتجاه لدلالة الفروق بين مستوى الرضا

عن تخطيط الدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً للمتغيرات المستقلة.

  * استخدم مقياس رباعي لتقدير الرضا عن الإعداد المالي للتقاعد وتراوح بين "غير راض مطلقاًً" (درجة واحدة) و"راض تماماً" (4 درجات)"

بينما يظهر الجدول رقم (20) وجود فروق ذات دلالة إحصائية عند مستوى دلالة 0.01 بين مستويات الرضا عن التخطيط المالي للتقاعد تبعاً لمتغير مهنة عائل الأسرة بمستوياته الأربعة، ومن ثم تم قبول الفرض الفرعي 3-3.

ولتحديد بين أي المهن کانت الفروق في مستوى الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد، استخدمت الباحثة اختبار "شيفيه" للمقارنات البعدية بين المتوسطات الحسابية کما هو موضح بالجدول رقم (21) والذي يبين أن الفروق بين الفنيين والإداريين في مستوى الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد دالة إحصائياً عند مستوى دلالة 0.01 ولصالح الإداريين، بينما لم تکن جميع المقارنات الأخرى دالة إحصائياً.

جدول (21) اختبار شيفيه للمقارنات البعدية بين المتوسطات الحسابية لمستوى الرضا

عن تخطيط الدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً لمتغير مهنة عائل الأسرة.

* دالة عند مستوى دلالة 0.01

الفرض الرابع :

وللإجابة عن التساؤل البحثي الرابع "ما هي العلاقة بين مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد؟" قامت الباحثة بحساب معامل ارتباط بيرسون بين مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد للتحقق من صحة الفرض الرابع "توجد علاقة ذات دلالة بين مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد".   

ويظهر الجدول رقم (22) نتائج حساب معامل ارتباط بيرسون بين مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد والتي تبين أنه لا يوجد ارتباط ذو دلالة إحصائية عند مستوى دلالة 0.05 بين مدى التخطيط المالي للتقاعد، ممثلاً بالأصول التي تم تأمينها، والرضا عن نمط الحياة بالنسبة لجميع أنواع الأصول، فيما عدا المعاش والودائع والذين أظهرا ارتباطاً موجباً ذو دلالة إحصائية مع الرضا عن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد. بينما لا توجد علاقة ارتباطية دالة عند مستوى دلالة 0.05 بين مجموع الأصول وبين الرضا عن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد. وبناء على تلک النتيجة، تم رفض الفرض الرابع. أي أنه لا توجد علاقة ذات دلالة بين مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد.

جدول (22): معاملات الارتباط بين الرضا عن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد ومدى

تخطيط الدخل المالي لمرحلة التقاعد ممثلاً بالأصول التي تم تأمينها لمرحلة التقاعد.

الفرض الخامس :

وللإجابة عن التساؤل البحثي الخامس "ما هي العلاقة بين مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عنه أثناء مرحلة التقاعد؟" قامت الباحثة بحساب معامل ارتباط بيرسون بين مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عنه أثناء مرحلة التقاعد للتحقق من صحة الفرض الخامس "توجد علاقة ذات دلالة بين مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عنه أثناء مرحلة التقاعد".   

ويظهر الجدول رقم (23) نتائج حساب معامل ارتباط بيرسون بين مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عنه أثناء مرحلة التقاعد والتي تبين أنه يوجد ارتباط موجب ذو دلالة إحصائية بين مدى التخطيط المالي للتقاعد، ممثلاً بالمعاش وريع الأملاک المؤجرة ودفاتر التوفير ذات الجوائز والودائع والتأمين على المنزل والسيارة والأسهم، وبين الرضا عن مدى التخطيط المالي للتقاعد. کما يوجد ارتباط موجب ذو دلالة إحصائية عند مستوى دلالة 0.003 بين مجموع الأصول وبين الرضا عن مدى التخطيط المالي للتقاعد. وبناء على تلک النتيجة، تم قبول الفرض الخامس.

جدول (23): معاملات الارتباط بين الرضا عن مدى تخطيط الدخل المالي لمرحلة التقاعد

ومدى تخطيط الدخل المالي لمرحلة التقاعد ممثلاً بالأصول التي تم تأمينها لمرحلة التقاعد.

وللإجابة عن التساؤل البحثي السادس "ما هي التغييرات التي قد يقوم بها المتقاعدون في التخطيط المالي للتقاعد إذا ما أتيحت لهم الفرصة مرة أخرى لذلک التخطيط؟"، قامت الباحثة بحساب التکرارات والنسب المئوية لاستجابة أفراد عينة الدراسة لأسئلة الاستبيان المتعلقة بذلک، ويبين الجدول رقم (24) أن ما يقارب نصف أفراد العينة من المتقاعدين (41.1%) أوضحوا أنهم لو أتيحت لهم الفرصة مرة أخرى للتخطيط للتقاعد لبدءوا الإعداد للتقاعد في سن مبکرة أکثر. کما أوضح أيضاً عدد مقارب من أفراد عينة البحث من المتقاعدين (40.5%) أنهم لو أتيحت لهم الفرصة مرة أخرى للتخطيط للتقاعد لخفضوا المصروفات بصورة أکبر قبل التقاعد لزيادة المدخرات للانتفاع بها في مرحلة التقاعد.

جدول (24): الإجراءات التي يرغب المتقاعدون في اتخاذها إذا ما سنحت لهم الفرصة مرة أخرى لتخطيط الدخل المالي لمرحلة التقاعد.

ملخص النتائج ومناقشتها:

1. أظهرت نتائج الدراسة وجود فروق ذات دلالة إحصائية في مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً لمتغيرات مکان السکن، ومستوى تعليم عائل الأسرة، ومهنة عائل الأسرة، ودخل الأسرة، وحجم الأسرة. بينما أشارت إلى عدم وجود فروق ذات دلالة إحصائية عند مستوى دلالة 0.05 في مدى التخطيط المالي للتقاعد تبعاً لمتغير طبيعة عمل زوج/زوجة عائل الأسرة. وتتفق تلک النتيجة مع نتائج عدد من الدراسات التي أظهرت أثر المتغيرات الاقتصادية والاجتماعية والديموجرافية على التخطيط المالي للتقاعد، مثل دراسة إبراهيم العبيدي (1988) ودراسة (1988)McKenna and Nichols  التي استهدفت دراسة خطط التقاعد عند النساء ما بين 40–55 سنة لعينة من 220 امرأة والتي أظهرت أن التخطيط المالي للتقاعد يتأثر بالمتغيرات الشخصية، والسيکولوجية، والعائلية، والاقتصادية. کما تتفق مع نتائج دراسات فاتن لطفي (1995) وإيمان أحمد (1997) ومنى موسى (2005) والتي أظهرت التأثير الإيجابي لمکان سکن الأسرة ودخل وحجم الأسرة ومستوى التعليم على تخطيط الدخل المالي للأسرة. بينما تتعارض مع نتائج دراسة حصة المالک (2006) والتي تشير إلى عدم وجود علاقة دالة بين دخل الأسرة وحجم الأسرة ومکان السکن وبين تخطيط الدخل المالي.

2. أشارت الدراسة الحالية إلى وجود فروق ذات دلالة إحصائية في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد لجميع أنوع الدخل، فيما عدا الدخل المالي من عمل العائل، تبعاً للمتغيرات الاقتصادية والاجتماعية الست وهي مکان السکن، ومستوى تعليم عائل الأسرة، ومهنة عائل الأسرة، وطبيعة عمل زوج/زوجة عائل الأسرة، ودخل الأسرة، وحجم الأسرة. وتتفق تلک النتيجة أيضاً مع نتائج دراسات إبراهيم العبيدي (1988) و(1988)McKenna and Nichols  وفاتن لطفي (1995) وإيمان أحمد (1997) والتي أظهرت أن التخطيط المالي للتقاعد بصفة خاصة والتخطيط المالي للأسرة بصفة عامة يتأثر بالمتغيرات الشخصية، والسيکولوجية، والعائلية، والاقتصادية.

3. وأظهرت أنه لا توجد فروق ذات دلالة في طبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد، ممثلة في الدخل المالي من عمل العائل أثناء مرحلة التقاعد أو عمل زوج/زوجة العائل أو کليهما، تبعاً لأي من المتغيرات الاقتصادية والاجتماعية الست وهي مکان السکن، ومستوى تعليم عائل الأسرة، ومهنة عائل الأسرة، وطبيعة عمل زوج/زوجة عائل الأسرة، ودخل الأسرة، وحجم الأسرة. وتتعارض تلک النتائج مع بعض نتائج دراستي إبراهيم العبيدي (1988؛ 1989) واللتين أشارتا إلى أن مهنة عائل الأسرة تؤثر على التخطيط المالي للتقاعد.

4. کما أظهرت نتائج الدراسة أن تأمين أکبر قدر من الأصول للاستخدام في مرحلة التقاعد هو ما يميز أفراد عينة الدراسة الذين يتميزون بواحدة أو أکثر من الخصائص الاقتصادية والاجتماعية التالية: سکان المدن الذين تلقوا تعليم فني والذين يعملون کأطباء ومهندسين والذين کان متوسط دخلهم السنوي أکثر من 10.000 جنيه والذين تتکون أسرهم من الزوج والزوجة وابن واحد (3 أفراد).

5. وأظهرت أن تأمين الدخل المالي الناتج عن الادخار والاستثمار، ويشمل التأمينات، والمعاشات، وريع الأملاک المؤجرة، ودفاتر التوفير، وشهادات الاستثمار، والودائع، والأسهم، وأذون الخزانة، وودائع الاستثمار، والتأمين ذو العائد الجاري، هي صفة مميزة لأفراد عينة الدراسة الذين يتميزون بواحدة أو أکثر من الخصائص الاقتصادية والاجتماعية التالية: سکان المدن الذين تلقوا تعليم جامعي والذين يعملون في الوظائف الإدارية والذين کان متوسط دخلهم السنوي قبل التقاعد أکثر من 10.000 جنيه والذين تتکون أسرهم من الزوج والزوجة واثنين من الأبناء (4 أفراد).  

6. وأظهرت نتائج الدراسة أن تأمين الدخل المالي الناتج عن الأملاک، وتشمل ملکية مکان الإقامة، والأملاک الأخرى خلاف المنزل، هي صفة مميزة لأفراد عينة الدراسة الذين يتميزون بواحدة أو أکثر من الخصائص الاقتصادية والاجتماعية التالية: سکان المدن الذين تلقوا تعليم فني والذين يعملون کأطباء ومهندسين والذين کانت زوجاتهم/أزواجهم يعملون دوام کامل قبل التقاعد والذين کان متوسط دخلهم السنوي قبل التقاعد أکثر من 10.000 جنيه والذين تتکون أسرهم من الزوج والزوجة واثنين من الأبناء (4 أفراد).

7. کما أظهرت أن تأمين السلع المعمرة قبل التقاعد لتجنب ارتفاع سعرها خلال مرحلة التقاعد، هي صفة مميزة لأفراد عينة الدراسة الذين يتميزون بواحدة أو أکثر من الخصائص الاقتصادية والاجتماعية التالية: سکان المدن الذين تلقوا تعليم فني والذين يعملون في الوظائف الإدارية والذين کان متوسط دخلهم السنوي قبل التقاعد أکثر من 10.000 جنيه والذين تتکون أسرهم من الزوج والزوجة وأکثر من اثنين من الأبناء (أکثر من 4 أفراد).

8. وأظهرت نتائج الدراسة أن شراء وثائق التأمين بأنواعها، هي صفة مميزة لأفراد عينة الدراسة الذين يتميزون بواحدة أو أکثر من الخصائص الاقتصادية والاجتماعية التالية: سکان المدن الذين تلقوا تعليم فني والذين يعملون کأطباء ومهندسين والذين کان متوسط دخلهم السنوي قبل التقاعد أکثر من 10.000 جنيه والذين تتکون أسرهم من الزوج والزوجة وابن واحد (3 أفراد).

9. کما أظهرت نتائج الدراسة أن تسوية الديون المعلقة قبل التقاعد، هي صفة مميزة لأفراد عينة الدراسة الذين يتميزون بواحدة أو أکثر من الخصائص الاقتصادية والاجتماعية التالية: سکان الضواحي الذين تلقوا تعليم فني والذين يعملون کأطباء ومهندسين والذين کانت زوجاتهم/أزواجهم يعملون دوام کامل قبل التقاعد والذين کان متوسط دخلهم السنوي قبل التقاعد أکثر من 10.000 جنيه والذين تتکون أسرهم من الزوج والزوجة وابن واحد (3 أفراد).

10. وأظهرت نتائج الدراسة الحالية عدم وجود فروق ذات دلالة إحصائية عند مستوى دلالة 0.05 في مستوى الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً لمکان السکن، ومستوى تعليم عائل الأسرة، وطبيعة عمل زوج/زوجة عائل الأسرة، ودخل الأسرة، وحجم الأسرة. بينما أشارت إلى وجود فروق ذات دلالة إحصائية عند مستوى الدلالة 0.01 في مستوى الرضا عن التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد تبعاً لمهنة عائل الأسرة، وأن الأسر التي يعمل عائلها کإداري هي أکثر رضاً عن التخطيط المالي للتقاعد من الأسر التي يعمل عائلها کفني. وتتعارض تلک النتائج عامة مع نتائج دراسة (1988)McKenna and Nichols ؛ وSumarwan and Hira (1992) التي أظهرت أن التخطيط المالي للتقاعد والرضا عن التخطيط المالي يتأثرا بالمتغيرات الشخصية، والسيکولوجية، والعائلية، والاقتصادية.

11. کما أظهرت عدم وجود علاقة ارتباطية ذات دلالة إحصائية عند مستوى دلالة 0.05 بين مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد والرضا عن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد. وتتفق تلک النتيجة مع نتائج دراسة عبد العزيز الغريب (1995) والتي طبقت على مجتمع المتقاعدين في منطقة الرياض بالسعودية والبالغ عددهم 16.216 متقاعداً والتي أشارت إلى أن التخطيط للتقاعد لا يرتبط ارتباطاً وثيقا بالشعور بالعزلة الاجتماعية والرضا عن الحياة، بينما تتعارض تلک النتيجة مع نتائج دراسة إبراهيم العبيدي (1989) والتي أشارت إلى أن التخطيط لمرحلة التقاعد يلعب دوراً هاماً في مدى التکيف لمرحلة التقاعد وبالتالي في الرضا عن نمط الحياة أثناء مرحلة التقاعد وأن سرعة التکيف مع التقاعد ترتبط بدرجة کبيرة بمدى ملائمة الدخل لتلک المرحلة. کما تتعارض مع دراسة ليلى شرف (1997) والتي أجريت على عينة غرضية من المتقاعدين تبلغ 280 متقاعداً من فئات اجتماعية ورتب وظيفية مختلفة والتي أظهرت أن شعور المتقاعد بالأمان الاقتصادي وکفاية دخله في سد احتياجات أسرته من أهم عوامل التوافق في مرحلة التقاعد وأن الظروف الاقتصادية تمثل أهمية بالغة في حياة المتقاعدين وفي إحساسهم بالرضا عن الحياة بعد التقاعد وأن تدني الوضع المادي والاجتماعي يؤثر سلباً على رضا المتقاعد عن حياته. کما تتعارض مع نتائج دراسات مجدي الدسوقي (1999)؛ وزينب عبد الصمد (2008) والتي تشير إلى أن المستوى الاقتصادي يؤثر إيجابياً على الرضا عن الحياة.

1. 12.  وأظهرت وجود علاقة ارتباطية موجبة ذات دلالة إحصائية عند مستوى دلالة 0.003 بين مدى التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد للتقاعد والرضا عنه أثناء مرحلة التقاعد. أي أن المتقاعدين الذين حشدوا أکبر قدر من الأصول (مصادر الدخل الستة) لتأمين أنفسهم اقتصادياً أثناء مرحلة التقاعد هم أکثر رضاً عن ما قاموا به من تخطيط مالي للتقاعد نسبة للمتقاعدين الذين حشدوا قدر أقل من الأصول. وتتفق تلک النتيجة مع نتائج دراسات کل من (1988)McKenna and Nichols ، وإبراهيم العبيدي (1989)، ومنيرة السليمان (1994)، وأريج آل عقران (2004) والتي أشارت إلى أن الذين خططوا لمرحلة التقاعد أقل معاناة من المشاکل خلال مرحلة التقاعد من المتقاعدين الذين لم يخططوا لهذه المرحلة وأن الأشخاص الذين لديهم موارد مالية أکثر لديهم فرصة أکبر للتخطيط للمستقبل. کما تتفق مع نتائج دراسة Sumarwan and Hira (1992) والتي أشارت إلى وجود علاقة موجبة بين مدى التخطيط للدخل المالي والرضا عنه.

13. کما أظهرت نتائج الدراسة أن ما يقارب نصف أفراد العينة من المتقاعدين أوضحوا أنهم لو أتيحت لهم الفرصة مرة أخرى للإعداد للتقاعد لبدءوا الإعداد للتقاعد في سن مبکرة أکثر ولخفضوا المصروفات بصورة أکبر قبل التقاعد لزيادة المدخرات للانتفاع بها في مرحلة التقاعد. وتتفق تلک النتيجة مع ما أشارت إليه (1984) Hildreth and Kelley في بحثهما الذي أجري على عينة من الأزواج بلغت 81 مسن متقاعد، وکان 84% من الأزواج و56% من زوجاتهم قد بلغوا 65 سنة، و96% لديهم أطفال، أن معظم أفراد عينة البحث تمنوا لو أتيحت لهم الفرصة مرة أخرى لإعادة تخطيط مصروفاتهم لاعتقادهم بأن التخطيط يجعل الحياة أفضل بعد التقاعد.

التوصيات :

1. إجراء دراسات مشابهة لتشمل مناطق مختلفة من مصر للتعرف على مدى وطبيعة التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد کما يقوم به المشرفون على التقاعد بحيث يمکن تعميم نتائجها.

2. الاستعانة بنتائج هذه الدراسة والدراسات المشابهة لتصميم برامج لتوعية ومساعدة المشرفين على التقاعد على الاستعداد لمواجهة التغييرات في نمط الحياة والتي تصاحب مرحلة التقاعد.

3. الاستعانة بنتائج هذه الدراسة والدراسات المشابهة وإيصالها لأجهزة وهيئات الدولة والجمعيات الأهلية ودور الرعاية الاجتماعية المعنية بشئون الأسرة بصفة عامة والمتقاعدين وکبار السن بصفة خاصة لتصميم برامج إرشادية لتوعية ومساعدة المشرفين على التقاعد على التخطيط الاستراتيجي للدخل المالي لمرحلة التقاعد بما يجنبهم المشاکل الاقتصادية خلال تلک المرحلة وذلک من خلال المتخصصين في إدارة موارد الأسرة والتخصصات الأخرى، مع التأکيد على دور إدارة الموارد الأسرية في التخطيط المالي لمرحلة التقاعد.